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分紅問答
2018-12-18


1.什么是分紅保險?常見的分紅方式有什么?

分紅保險是指保險公司將其實際經營成果產生的盈余,按一定比例向保單持有人進行分配的人身保險產品。分紅保險可以采取終身壽險、兩全保險或年金保險的形式。

常見的分紅方式主要有保額分紅及現金分紅。

 

2.保額分紅釋義及特點是什么?

保額分紅指以增加保額的方式分配紅利,每年會將分得的紅利自動加到上一年的基本保額與累積紅利之和上,以此為基數進行下一年度的紅利分配,累積遞增,提高保單利益。保單終止或減保時還可能有終了分紅。

保額分紅的特點是以年度紅利和終了紅利的形式分配紅利,年度紅利增加保險金額,一旦分配即為保證,并作為下一次分紅的基礎,保額累積遞增。終了紅利在合同終止時給付,根據當年的實際情況進行分配。

 

3.現金分紅釋義及特點是什么?

現金分紅是指將年度紅利以現金方式向客戶分配,目前公司采用現金領取和累積生息兩種分配方式。

目前同業普遍的分配方式包括現金領取、累積生息、抵交保費、購買交清增額保險(指用紅利購買保險,增加現有保額)等。

現金分紅的特點是年度分紅以現金方式分配,紅利領取較為靈活,可選擇現金領取、累積生息等方式。

 

4.紅利來源是什么?

保額分紅主要來源于公司實際投資回報率、死亡率、費用率等優于定價假設所產生的盈余,即利差益、死差益、費差益等。

現金分紅主要來源于公司實際投資回報率、死亡率優于定價假設所產生的盈余,即利差益、死差益。

 

5.紅利分配政策是什么?

保額分紅,公司根據當年實際經營狀況核算出分紅保險業務總盈余,并在此基礎上確定當年的可分配盈余與未分配盈余。會將當年全部可分配盈余的不低于70%的部分以年度紅利的方式分配給保單持有人。未分配盈余繼續留在分紅保險資金中,當保單因滿期、退保等原因終止時,以終了紅利的方式分配給保單持有人。

現金分紅,公司會核算出當年度的分紅業務的實際經營狀況,本著回報客戶與穩健經營的原則,確定當年的紅利分配方案。

 

6.紅利計算基礎和方法是什么?

保額分紅的紅利計算基礎為投資收益率、費用率、死亡率等因素的實際結果與預期結果的偏差。

年度紅利的計算方法,在確定當年度可分配盈余的基礎上,計算出當年度的紅利保險金額,作為年度紅利分配給保單持有人。

終了紅利的計算方法,保單終止時該保單對應未分配盈余不低于70%的部分會以終了紅利的形式分配給保單持有人。

現金分紅的紅利來源于利差益和死差益,利差益是基于公司實際投資回報率與預定投資回報率之間的差異來確定,死差益是基于公司經驗死亡率和預定死亡率的差異來確定。根據監管規定,公司承諾每年將紅利分配額度不低于70%的部分,分配給投保人。

 

7.紅利什么時間分配?

保單生效滿一年且公司公布分紅后(一般在每年6月)會分配紅利。


8.保單分了多少紅利?

您可在保單生效滿一年且公司公布分紅后,撥打95567,直接按3“分紅速查”,輸入保單號后查詢分紅,還能接收分紅短信,非常方便。

 

9.能保證每年分紅嗎?

公司目前的經營狀況非常穩定,以往每年都有紅利分配,未來的分紅要根據公司的實際經營狀況確定。

 

10.分紅可以中途領取嗎?

保額分紅:分紅不能單獨領取。每年分得的紅利會自動加到上一年的基本保額與累積紅利之和上,以此為基數進行下一年度的紅利分配,累積遞增。

現金分紅:選擇累積生息領取方式的客戶有需要可隨時支取,每年限領取一次。對于同時投保了萬能險的保單,客戶可按條款約定將保單紅利進行轉換和領取。若未選擇前兩種方式可直接領取分紅金額。


11.保單復效/貸款后,分紅會受到影響嗎?


12.保單退保/減保時,紅利如何核算?


13.公司投資渠道與資金運作方式有哪些?

目前分紅產品主要投資渠道有:銀行存款、各種債券、上市股票、基金等。公司有非常專業的投資運作團隊,制定了科學的投資組合,在保證資金安全的基礎上獲得相對穩定的利益。在進行風險性相對較高的股票和股票型基金投資時,也會嚴格遵守保險監管機構規定的可投資額度,在其范圍內投資,爭取較大利益。

 

14.分紅產品與銀行存款相比,哪個更合適?

它們是不能直接對比的。銀行存款有理財功能,有相對固定的利率,而分紅產品在獲得保險保障的同時還能享受公司分配的紅利。

 

15.保額分紅與現金分紅方式能否相互轉換?

兩種分紅方式不能相互轉換,但也各有優勢。保額分紅側重于長期保障利益,現金分紅更側重于當期利益,可以靈活領取,流動性較強。

 

16.保額分紅和現金分紅比哪個更好?為什么會推出現金分紅產品?

兩者各有優勢。為給客戶提供多樣化的選擇,公司推出了現金分紅產品,它主要是以現金形式分配紅利,紅利領取比較靈活。而保額分紅主要是以增加保額的方式分配紅利,隨著保單年度的增加,保險金額也會不斷增多。

 

17.保額分紅的終了紅利分配原則及時間是什么?

終了紅利的分配是根據險種對整體盈余的貢獻程度確定的,隨著保單年度數不斷增加,貢獻程度逐步增大,終了紅利就可能隨之產生并增加。 

終了紅利是根據當年的實際情況進行分配的。期交保單由于年交保費較低,在前幾年對于整體盈余貢獻不大,紅利分配主要體現在年度紅利上,終了紅利很少,甚至為零。

 

18.保額分紅的終了紅利與交費期限有什么關系?

因保單特性不同,終了紅利高低會有差異。一般情況下,交費期間越短,保費貢獻的越早,終了紅利可能來得早一些,總體也會高一些,但單純的交費期短和終了紅利高之間并不存在必然關系。

 

19.現金分紅為什么沒有終了紅利?

現金分紅可以靈活領取,側重于對實際經營成果的及時反映,所以不設定終了紅利。 

 

20.年前投保年后出單,首次年度紅利分配適用哪一年的分紅水平?

適用于保單生效那一年的分紅水平。 

例如,保單于2017年12月31日生效,首次分紅適用2017年度分紅水平;若保單于2018年1月1日生效,首次分紅則適用2018年度分紅水平。

 

21.不同產品分紅水平是否有差別?

因為每個產品的盈余貢獻能力是不同的,因此分紅水平會有所不同。

 

22.相同投保條件下,一張保額10萬和2張保額5萬的保單分紅有差別嗎?

保額分紅,年度分紅所增加的金額是一樣的,未來終了紅利可能會不同,但目前還未出現過不同的情況。 

現金分紅,每年分得的現金紅利總額是一樣的。

 

23.紅利通知書什么時間寄達?

(1)生效對應日在分紅公布等待期間的保單2018年7月31日前寄達。

(2)生效對應日在分紅公布日后的保單生效對應日后一個月左右寄達。

 

24.紅利通知書寄送時間為什么那么長?

紅利通知書需要一定制作和寄達周期,也可能因為您地址準確度和郵局寄送等因素耽擱。您也可以通過公司微信、掌上新華等方式查詢。

說明:已分紅的保單一般在分紅日后兩周內就會寄出。

 

25.紅利通知書上為什么沒有蓋章?

紅利通知書是公司提供給客戶的通知函,目的是方便了解保單分紅情況,沒有蓋章沒有任何影響。客戶也可以通過公司微信、掌上新華等方式查詢到保單分紅金額。



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